新能源车险保费规模持续扩张 行业承保持续承压

同期理赔数据显示，前三季度新能源商业车险有效报案件数 1185.17 万件，同比增长 22.76%；已结赔款 729.34 亿元，同比增长 31.96%。市场数据体现出车均保费下行、赔款增速高于保费增速的特征。报道援引行业人士信息，新能源车险车均风险成本约为燃油车的 2.2 倍，保费仅为燃油车的 1.7 倍；2023 年、2024 年、2025 年新能源车险承保亏损依次为 67 亿元、57 亿元、56 亿元。

交银国际研报预测，2030 年新能源车险保费规模接近 5000 亿元，占整体车险保费比重达到 38%。行业观点提出，规模扩容不等于行业红利，车型零整比、车辆使用性质、维修标准等基础事项未规范的前提下，业务规模扩大将同步抬升亏损基数。

2025 年 1 月，金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部印发《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》（金发〔2025〕4 号），文件提出推出 “基本 + 变动” 组合车险产品、探索智能驾驶保险、测定纯风险损失率等举措。配套 “车险好投保” 平台同步落地，建立承保兜底机制。

相关行业观点提出，险企可推行车、电、驾驶人、使用用途分项定价，落地 “基本 + 变动” 以及车电分离方案，电池责任单列可实现车身险保费下降 15% 至 30%；同步搭建认证维修网络、直赔体系，依托电池健康状态、充电行为、驾驶习惯等因子实施动态定价，推进风险减量服务。行业需优化差异化定价机制，完善三电系统定损规范，联合车企搭建维修网络。