季末营销活动密集落地 银行发力零售财富业务谋求转型

9 月作为三季度收官节点，各家银行面临阶段性零售业务指标考核。行业环境之下，银行净息差持续收窄，传统存贷利差对经营收益的支撑逐步减弱。财富管理带来的中间业务收入成为银行稳定营收的重要抓手。各类季末权益营销既有助于留住原有存量客户，也能够吸引新增资金，稳固银行全年零售业务的运行底盘。

多家银行推出的活动设置差异化参与门槛。工商银行上线 9 月 “升金有礼” 活动，面向该行手机银行实名注册用户，以 9 月月日均金融资产相对 8 月的增量作为评判标准，依据资产提升幅度向客户发放对应权益。农业银行同期推出资产提升专项活动，活动开放对象限定 6 月月日均金融资产低于 600 万元的掌上银行注册客户，客户资产较基准月份实现增长之后，可以按档位领取回馈权益。

部分股份制银行将营销资源向私人银行客户倾斜。光大银行自 9 月 1 日起至 12 月 31 日开展 “资产配置提升有礼” 活动，仅面向私行客户开放。参与活动需要同时满足两项条件：月末总资产相比上月有所增长；月度代理产品配置率提升幅度不低于 2%，符合条件的客户有机会获得微信立减金回馈。

银行财富经营思路正在发生转变，发展重心不再单纯追求资产管理规模的数值上涨，客户资产配置的结构与质量得到更多重视。存款、公募基金、理财、保险等不同品类产品的配置情况，直接关系财富管理手续费与佣金收入的获取。现阶段零售信贷板块面临业务规模收缩、价格下行以及风险抬升的现实状况，财富管理逐步成为对冲信贷减值压力、拉动零售板块经营收益的新业务方向。

中间业务不消耗银行资本，也不承担信用层面风险，可以对冲利息收入收缩带来的经营压力。行业经营逻辑的变化，倒逼商业银行强化财富管理专业能力。银行业后续需要跳出短期冲规模的营销模式，转向精细化分层运营，完善专业化资产配置服务，搭建全周期的客户服务体系，依靠综合服务能力加深客户绑定。